業(yè)務辦理有疑問？就用工行“客戶服務”>>

　　一、功能定義
　　代理業(yè)務是指工商銀行接受客戶委托利用自身的經(jīng)營職能和先進的電腦技術手段，為客戶提供各種金融服務的有關業(yè)務。主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、代理兌付銀行匯票、代理匯兌業(yè)務、代理跨行銀行承兌匯票查詢查復、代理信托計劃資金收付等業(yè)務。

　　二、產(chǎn)品簡介
　　1. 代理簽發(fā)銀行匯票：
　　代理行與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務協(xié)議》后，即可代理簽發(fā)工商銀行匯票，客戶可持該匯票到工商銀行營業(yè)網(wǎng)點進行兌付，以滿足客戶利用銀行匯票進行資金結(jié)算的需要。為保證代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務的順利進行，工商銀行將提供為代理行業(yè)務所需的票據(jù)及專用機具，并對有關人員進行業(yè)務培訓輔導。代理行應在工商銀行開立移存匯票資金賬戶，按雙方商定的費率、以約定付費方式向被代理行支付手續(xù)費。
　　2. 代理兌付銀行匯票：
　　具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行同業(yè)可以委托我行代理兌付以本行名義簽發(fā)的銀行匯票，實現(xiàn)延伸營業(yè)網(wǎng)點。我行將向委托行提供匯票密押機、編制密押的操作手冊和密押管理辦法。委托行應在工商銀行營業(yè)機構(gòu)開立兌付匯票資金賬戶、并于簽發(fā)銀行匯票的當日至遲次日，向工商銀行移存與簽發(fā)銀行匯票金額相等的資金，通過授權(quán)工商銀行借記備付金賬戶的方式支付代理手續(xù)費。對委托行簽發(fā)的銀行匯票，工商銀行按支付結(jié)算制度規(guī)定審核無誤后，承擔無條件見票即付的責任。
　　3. 代理匯兌業(yè)務：
　　我行為國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社提供匯兌代理業(yè)務。被代理行在工商銀行營業(yè)機構(gòu)開立備付金賬戶、存入足夠資金后，我行將根據(jù)被代理行的需求，利用先進的資金匯劃清算系統(tǒng)處理相關業(yè)務。普通匯劃業(yè)務采取批量處理方式，可實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)資金24小時內(nèi)到賬；加急業(yè)務采用實時處理方式，加快資金匯劃速度，確保客戶資金2小時到賬。
　　4. 代理跨行銀行承兌匯票查詢查復：
　　我行為貼現(xiàn)行與承兌行不在同一地區(qū)，且貼現(xiàn)行在承兌行所在地無分支機構(gòu)的銀行同業(yè)提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查復業(yè)務。貼現(xiàn)行可委托當?shù)毓ど蹄y行機構(gòu)代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，可有效提高跨行銀行承兌匯票查詢查復速度。

　　三、適用對象
　　具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構(gòu)客戶。

　　四、申辦條件
　　具備相應業(yè)務資格的銀行同業(yè)及金融機構(gòu)客戶都可申請辦理。

　　五、解決方案
　　1. 代理簽發(fā)銀行匯票：
　　銀行同業(yè)與工商銀行簽訂《代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務協(xié)議》后，根據(jù)客戶的申請，按照支付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)工商銀行的銀行匯票，將簽發(fā)的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并按照協(xié)議中規(guī)定的費率和約定的付費方式向工商銀行支付代理結(jié)算業(yè)務手續(xù)費。工商銀行作為委托方對銀行同業(yè)簽發(fā)的銀行匯票視同系統(tǒng)內(nèi)出票，按照規(guī)定審核兌付。
　　2. 代理兌付銀行匯票：
　　(1) 手工分散方式：被代理行各地分支機構(gòu)選擇當?shù)匾患夜ど蹄y行機構(gòu)作為代理清算行，手工移存匯票資金和匯票登記簿，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后，通過代理清算行與出票行進行資金清算。
　　(2) 集中清算模式：被代理行只選擇一個工商銀行通匯機構(gòu)作為代理清算行，并通過專用系統(tǒng)與代理清算行交換業(yè)務信息，工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后均通過該代理清算行與出票行進行清算。
　　(3) 在受理了全國城市商業(yè)銀行資金清算中心的會員行簽發(fā)的銀行匯票后，通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行資金清算中心進行資金清算；如工商銀行代理付款行處于未投產(chǎn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的地區(qū)，或現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時，各代理付款行可按照相應的應急操作規(guī)程通過工商銀行自身實時清算系統(tǒng)進行清算。
　　(4) 代理區(qū)域性銀行匯票資金清算：出票行簽發(fā)的在特定區(qū)域內(nèi)流通的各行見票即付的銀行匯票，在被包括工商銀行以外的代理付款行解付后，如當?shù)責o出票行分支機構(gòu)，工商銀行代理出票行與代理付款行進行資金清算。
　　3. 代理匯兌業(yè)務：
　　(1) 同業(yè)存款賬戶清算方式：各被代理行在工商銀行開立專用的同業(yè)存款賬戶，用于清算其客戶通過工商銀行匯出、匯入款項。
　　(2) 手工指令方式：被代理行及客戶通過手工傳遞紙質(zhì)或磁盤等介質(zhì)的交易指令發(fā)起業(yè)務。
　　(3)“銀銀通”方式：被代理行與當?shù)毓ど蹄y行分支機構(gòu)之間通過專用系統(tǒng)交換業(yè)務信息并清算資金。
　　(4) 主機直連方式：被代理行總部與工商銀行總行之間通過專用系統(tǒng)連接，以“一點接入、集中清算”的方式交換業(yè)務信息及進行資金清算。
　　(5) 代理第三方支付：客戶在工商銀行開立賬戶，授權(quán)工商銀行根據(jù)另一家銀行的指令對其賬戶資金進行支付。
　　(6) 代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)方式：工商銀行作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的直接參與者，代理無法以直接參與者身份接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的金融機構(gòu)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。
　　4. 代理跨行銀行承兌匯票查詢查復：
　　工商銀行受貼現(xiàn)行委托，代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息，并將結(jié)果告知貼現(xiàn)行。

　　六、特點和優(yōu)勢
　　與其他銀行提供的代理服務相比，中國工商銀行結(jié)合自身雄厚的資金實力、良好的社會信譽，龐大的經(jīng)營網(wǎng)絡以及快捷的結(jié)算系統(tǒng)，為國有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的服務。